Rodzaje kredytów bankowych
Rodzaje kredytów bankowych
Kredyt bankowy – umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek. Na podstawie tej definicji kredyt postrzegany jest jako specyficzny rodzaj stosunków zobowiązaniowych, którego wyróżniającymi cechami są: zwrotność, terminowość i oprocentowanie.
Rodzaje kredytów:
Konsumpcyjne: Kredyt konsumpcyjny służy do sfinansowania dóbr konsumpcyjnych, a więc np. samochodu, pralki, kina domowego, wycieczki zagranicznej, wymarzonych wakacji, remontu domu, wyposażenia mieszkania, opłaty za studia czy kurs językowy. Kredyty konsumpcyjne mogą być udzielone osobie fizycznej na cele bezpośrednio nie związane z działalnością gospodarczą.
Obrotowe: Kredyt obrotowy udzielany jest na określony cel związany z pokryciem bieżących wydatków takich jak: zaopatrzenie, sprzedaż, świadczenie usług, wypłata wynagrodzeń lub rozliczenia z kontrahentem
Inwestycyjne: Kredyt inwestycyjny przeznaczany jest na różnego rodzaju inwestycje. Można zakupić urządzenia, dokonać ich modernizacji, dokonać zakupu nieruchomości, budować i remontować obiekty, zakupić wartości niematerialne takie jak licencje, koncesje, papiery wartościowe.
Dyskontowe: Udzielany przez bank kredyt, którego zabezpieczeniem są weksle. Od kwoty udzielonego kredytu bank potrąca odsetki, zwane dyskontem, których wysokość zależy od kwoty wpisanej na wekslu oraz terminu pozostającego do jego wykupu.
Akceptacyjne: umowa, na mocy której bank zobowiązuje się do akceptowania ciągnionych na niego weksli przez osobę do tego upoważnioną, przy zachowaniu wszelkich innych warunków umowy, w zamian za prowizję akceptacyjną; w konsekwencji bank staje się głównym dłużnikiem wekslowym, zobowiązanym do jego wykupienia. Weksel musi być na urzędowym blankiecie.
Lombardowe: Kredyt udzielany przez banki osobom fizycznym, a zwłaszcza firmom, pod zastaw papierów wartościowych, ruchomości (np. samochody, maszyny, urządzenia) i nieruchomości (grunty, budynki). Kredyt ten charakteryzuje się niższą stopą oprocentowania niż kredyt zwykły.
Hipoteczne: kredyt udzielany na zakup gruntów. Jego zabezpieczeniem jest wartość ziemi wraz z dobrami jej przypisanymi, a nie jak w przypadku innych kredytów - pozycja finansowa pożyczkobiorcy. Kredyt hipoteczny umożliwia zakup towarów pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe, wielorodzinne budownictwo czynszowe, budownictwo o charakterze handlowym i przemysłowym (np. stacje naprawy samochodów, warsztaty wytwórcze, magazyny itp.). Kredytuje się również zakupy ziemi pod uprawę rolniczą.
Zobowiązaniowe: Istotą kredytów zobowiązaniowych jest to, że bank przejmuje zobowiązania klienta lub ryzyko transakcji (kontraktu), jakie ponosi wierzyciel, nie dokonując jednakże bezpośredniej płatności na jego rzecz. Bank w takich transakcjach nie angażuje bezpośrednio swoich środków pieniężnych, ale tylko swoją zdolność kredytową lub przejmuje określonę umową ryzyko.
Kredyt bankowy – umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek. Na podstawie tej definicji kredyt postrzegany jest jako specyficzny rodzaj stosunków zobowiązaniowych, którego wyróżniającymi cechami są: zwrotność, terminowość i oprocentowanie.
Rodzaje kredytów:
Konsumpcyjne: Kredyt konsumpcyjny służy do sfinansowania dóbr konsumpcyjnych, a więc np. samochodu, pralki, kina domowego, wycieczki zagranicznej, wymarzonych wakacji, remontu domu, wyposażenia mieszkania, opłaty za studia czy kurs językowy. Kredyty konsumpcyjne mogą być udzielone osobie fizycznej na cele bezpośrednio nie związane z działalnością gospodarczą.
Obrotowe: Kredyt obrotowy udzielany jest na określony cel związany z pokryciem bieżących wydatków takich jak: zaopatrzenie, sprzedaż, świadczenie usług, wypłata wynagrodzeń lub rozliczenia z kontrahentem
Inwestycyjne: Kredyt inwestycyjny przeznaczany jest na różnego rodzaju inwestycje. Można zakupić urządzenia, dokonać ich modernizacji, dokonać zakupu nieruchomości, budować i remontować obiekty, zakupić wartości niematerialne takie jak licencje, koncesje, papiery wartościowe.
Dyskontowe: Udzielany przez bank kredyt, którego zabezpieczeniem są weksle. Od kwoty udzielonego kredytu bank potrąca odsetki, zwane dyskontem, których wysokość zależy od kwoty wpisanej na wekslu oraz terminu pozostającego do jego wykupu.
Akceptacyjne: umowa, na mocy której bank zobowiązuje się do akceptowania ciągnionych na niego weksli przez osobę do tego upoważnioną, przy zachowaniu wszelkich innych warunków umowy, w zamian za prowizję akceptacyjną; w konsekwencji bank staje się głównym dłużnikiem wekslowym, zobowiązanym do jego wykupienia. Weksel musi być na urzędowym blankiecie.
Lombardowe: Kredyt udzielany przez banki osobom fizycznym, a zwłaszcza firmom, pod zastaw papierów wartościowych, ruchomości (np. samochody, maszyny, urządzenia) i nieruchomości (grunty, budynki). Kredyt ten charakteryzuje się niższą stopą oprocentowania niż kredyt zwykły.
Hipoteczne: kredyt udzielany na zakup gruntów. Jego zabezpieczeniem jest wartość ziemi wraz z dobrami jej przypisanymi, a nie jak w przypadku innych kredytów - pozycja finansowa pożyczkobiorcy. Kredyt hipoteczny umożliwia zakup towarów pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe, wielorodzinne budownictwo czynszowe, budownictwo o charakterze handlowym i przemysłowym (np. stacje naprawy samochodów, warsztaty wytwórcze, magazyny itp.). Kredytuje się również zakupy ziemi pod uprawę rolniczą.
Zobowiązaniowe: Istotą kredytów zobowiązaniowych jest to, że bank przejmuje zobowiązania klienta lub ryzyko transakcji (kontraktu), jakie ponosi wierzyciel, nie dokonując jednakże bezpośredniej płatności na jego rzecz. Bank w takich transakcjach nie angażuje bezpośrednio swoich środków pieniężnych, ale tylko swoją zdolność kredytową lub przejmuje określonę umową ryzyko.