Gwarancja bankowa
Gwarancja bankowa
Gwarancja bankowa to szczególna forma gwarancji samoistnej, w której rolę gwaranta przyjmuje bank. Umowa gwarancji bankowej jest pisemnym zobowiązaniem banku do zapłaty kwoty maksymalnej wskazanej w gwarancji (sumy gwarancyjnej), w przypadku gdy zleceniodawca gwarancji, na którego została wystawiona, nie wywiąże się ze swojego zobowiązania. Znajduje ona zastosowanie zarówno w obrotach krajowych, jak i zagranicznych. Gwarancja bankowa jest umową nienazwaną, jednak wspomina o niej prawo bankowe. Jest ona zobowiązaniem abstrakcyjnym, samodzielnym, niezależnym od innej umowy np. o kredyt. Ma zabezpieczyć beneficjenta gwarancji nie tylko przed ryzykiem niewypłacalności, lecz również ryzykiem długoterminowego i trudnego dochodzenia roszczeń.
Treść umowy
Zlecenie udzielenia gwarancji bankowej powinno być udzielone na piśmie i wykazywać w szczególności:
a) nazwę (nazwisko) dającego zlecenie i jego siedzibę (adres),
b) wierzytelność, która ma być zabezpieczona gwarancją,
c) zakres uprawnień i obowiązków banku, jako gwaranta,
d) osobę uprawnioną do wykonywania w stosunkach z bankiem uprawnień beneficjenta,
e) kwotę, do zapłacenia której będzie zobowiązany bank oraz termin, z upływem którego obowiązek ten wygaśnie,
f) wysokość obciążających dającego zlecenie zobowiązań wobec banków z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek pieniężnych oraz uzyskanych gwarancji,
g) bank prowadzący rachunek podstawowy lub bieżący dającego zlecenie.
Do zlecenia udzielenia gwarancji należy dołączyć:
- umowę, z której wynika wierzytelność lub inny dokument stanowiący podstawę zobowiązania podlegającego zabezpieczeniu,
- dokumenty i dane niezbędne dla dokonania oceny zdolności kredytowej dającego zlecenie,
- oświadczenie określające proponowany sposób zabezpieczenia wierzytelności banku z tytułu udzielenia gwarancji.
W operacjach zagranicznych, wiążących się na ogół z ryzykiem, kontrahenci chcąc się zabezpieczyć, często żądają gwarancji bankowych. Ze względu na przedmiot gwarancji, w obrotach z zagranicą najczęściej występują gwarancje:
a. przetargowe
b. należytego wykonania kontraktu
c. zwrotu zapłaty (np. Zwrotu zaliczki)
d. otwarcia akredytywy
e. zapłaty za dostawę towaru, wykonanie usługi
f. udzielenia awalu na wekslu
g. zapłaty z innych tytułów
Stronami gwarancji bankowej są:
1. zleceniodawca, na którego polecenie bank gwarantujący wystawia gwarancję
2. beneficjent gwarancji, na którego rzecz wystawiana jest gwarancja
3. bank udzielający gwarancji
Korzyści dla klienta (zleceniodawcy) wynikające z wystawienia gwarancji:
bezgotówkowa forma zabezpieczenia zobowiązań wobec kontrahentów,
brak konieczności angażowania środków własnych przy realizacji kontraktów/ przystąpieniu do przetargów,
większa wiarygodność wobec kontrahentów, gdyż bank zobowiązuje się do zapłaty w ramach gwarancji.
Podstawa prawna:
ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankowe (Dz. U. 2002 r., Nr 96, poz. 535 ze zmianami).
Gwarancja bankowa to szczególna forma gwarancji samoistnej, w której rolę gwaranta przyjmuje bank. Umowa gwarancji bankowej jest pisemnym zobowiązaniem banku do zapłaty kwoty maksymalnej wskazanej w gwarancji (sumy gwarancyjnej), w przypadku gdy zleceniodawca gwarancji, na którego została wystawiona, nie wywiąże się ze swojego zobowiązania. Znajduje ona zastosowanie zarówno w obrotach krajowych, jak i zagranicznych. Gwarancja bankowa jest umową nienazwaną, jednak wspomina o niej prawo bankowe. Jest ona zobowiązaniem abstrakcyjnym, samodzielnym, niezależnym od innej umowy np. o kredyt. Ma zabezpieczyć beneficjenta gwarancji nie tylko przed ryzykiem niewypłacalności, lecz również ryzykiem długoterminowego i trudnego dochodzenia roszczeń.
Treść umowy
Zlecenie udzielenia gwarancji bankowej powinno być udzielone na piśmie i wykazywać w szczególności:
a) nazwę (nazwisko) dającego zlecenie i jego siedzibę (adres),
b) wierzytelność, która ma być zabezpieczona gwarancją,
c) zakres uprawnień i obowiązków banku, jako gwaranta,
d) osobę uprawnioną do wykonywania w stosunkach z bankiem uprawnień beneficjenta,
e) kwotę, do zapłacenia której będzie zobowiązany bank oraz termin, z upływem którego obowiązek ten wygaśnie,
f) wysokość obciążających dającego zlecenie zobowiązań wobec banków z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczek pieniężnych oraz uzyskanych gwarancji,
g) bank prowadzący rachunek podstawowy lub bieżący dającego zlecenie.
Do zlecenia udzielenia gwarancji należy dołączyć:
- umowę, z której wynika wierzytelność lub inny dokument stanowiący podstawę zobowiązania podlegającego zabezpieczeniu,
- dokumenty i dane niezbędne dla dokonania oceny zdolności kredytowej dającego zlecenie,
- oświadczenie określające proponowany sposób zabezpieczenia wierzytelności banku z tytułu udzielenia gwarancji.
W operacjach zagranicznych, wiążących się na ogół z ryzykiem, kontrahenci chcąc się zabezpieczyć, często żądają gwarancji bankowych. Ze względu na przedmiot gwarancji, w obrotach z zagranicą najczęściej występują gwarancje:
a. przetargowe
b. należytego wykonania kontraktu
c. zwrotu zapłaty (np. Zwrotu zaliczki)
d. otwarcia akredytywy
e. zapłaty za dostawę towaru, wykonanie usługi
f. udzielenia awalu na wekslu
g. zapłaty z innych tytułów
Stronami gwarancji bankowej są:
1. zleceniodawca, na którego polecenie bank gwarantujący wystawia gwarancję
2. beneficjent gwarancji, na którego rzecz wystawiana jest gwarancja
3. bank udzielający gwarancji
Korzyści dla klienta (zleceniodawcy) wynikające z wystawienia gwarancji:
bezgotówkowa forma zabezpieczenia zobowiązań wobec kontrahentów,
brak konieczności angażowania środków własnych przy realizacji kontraktów/ przystąpieniu do przetargów,
większa wiarygodność wobec kontrahentów, gdyż bank zobowiązuje się do zapłaty w ramach gwarancji.
Podstawa prawna:
ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankowe (Dz. U. 2002 r., Nr 96, poz. 535 ze zmianami).